Новые правила кредитования: что изменится весной 2026 года
С 1 апреля 2026 года Центробанк меняет подход к оценке платежеспособности заемщиков. Цель изменений – сделать процесс получения кредита более прозрачным и снизить риски для банков. Что это значит для вас, если планируете взять ипотеку, потребительский кредит или воспользоваться программой рефинансирования?
Главное изменение: теперь при расчете долговой нагрузки банки будут учитывать только официально подтвержденные доходы. Это значит, что простые переводы от друзей и родственников, доходы от продажи личного имущества и другие нерегулярные поступления больше не будут иметь значения.
Какие доходы теперь будут считаться?
- Зарплата. Банки будут запрашивать информацию напрямую из Федеральной налоговой службы (ФНС) и Социального фонда России (СФР). Выписка по счету подойдет для подтверждения только зарплаты, пенсии и социальных выплат.
- Доход от сдачи недвижимости в аренду. Подтвердить его можно будет выпиской по счету.
- Доход ИП и самозанятых. Индивидуальным предпринимателям придется подтверждать свои доходы налоговыми декларациями и книгой учета доходов и расходов (КУДиР). Самозанятым потребуется официальный статус и выписка по счету. Самостоятельно выданные справки больше не примут.
Что изменится для зарплатных клиентов?
Банкам запретят использовать собственные модели для оценки дополнительных доходов, помимо зарплаты. Раньше кредиторы могли учитывать должность, стаж и другие факторы, чтобы предположить более высокий доход. Теперь в расчет примут только официальные данные о заработной плате.
Если вы не хотите делиться информацией?
Если вы откажетесь предоставить банку доступ к своей кредитной истории, ваш ежемесячный платеж по всем кредитам будет автоматически приравнен к вашему доходу. Это практически гарантированный отказ в кредите.
Упрощенная проверка дохода: как это работает?
Если вы хотите получить кредит, не предоставляя подтверждающие документы, банк снизит ваш расчетный доход. С 1 июля 2026 года – на 10%, а с 1 июля 2027 года от упрощенной схемы вовсе откажутся. Будут учитывать только официально подтвержденные доходы.
Цифровизация на службе у прозрачности
В течение 2026 года банки будут подключаться к инфраструктуре цифрового профиля, что позволит им получать данные о доходах граждан напрямую из государственных источников. Это еще больше упростит процесс проверки и снизит риск ошибок.
Новые правила направлены на повышение финансовой безопасности как для банков, так и для заемщиков. Легализация доходов станет важным шагом для тех, кто планирует воспользоваться кредитом в ближайшем будущем.
Агентство недвижимости ЕГСН всегда готово помочь вам в решении вопросов, связанных с приобретением недвижимости. Наши специалисты проконсультируют вас по всем аспектам финансирования сделки, помогут собрать необходимые документы и подобрать наиболее выгодные условия кредитования.